天下武功，唯快不破。在市場經(jīng)濟(jì)的洪流中，商機(jī)稍縱即逝，誰能及時把握，誰就贏得了先手。然而，企業(yè)資金能否及時到位是一個非常關(guān)鍵的因素。

今年3月，《關(guān)于做好金融“五篇大文章”的指導(dǎo)意見》印發(fā)，進(jìn)一步推動落實(shí)做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融“五篇大文章”。在“數(shù)字金融”領(lǐng)域，華夏銀行早在《華夏銀行2021-2025年發(fā)展規(guī)劃》中就明確提出數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略。華夏銀行成都分行主動作為，探索創(chuàng)新，以數(shù)字賦能金融，強(qiáng)化數(shù)字科技對各項(xiàng)業(yè)務(wù)的支撐，全面提升服務(wù)質(zhì)效，重點(diǎn)滿足企業(yè)在融資方面更“快”的要求。

省時約99% 全線上完成融資與支付

A公司是一家新能源行業(yè)企業(yè)，根據(jù)行業(yè)結(jié)算特點(diǎn)，公司總是會收到其它企業(yè)開出的金額大小不一、時間長短不同的各家銀行的承兌匯票，使用起來費(fèi)時費(fèi)力；當(dāng)他對外支付時，同樣選擇銀行承兌匯票，然而傳統(tǒng)方式下去銀行開票，通常要一天左右時間，而上游商家對付款的時效性要求又特別高，協(xié)調(diào)起來非常麻煩，財務(wù)人員苦不堪言。

如果選擇華夏銀行的數(shù)字產(chǎn)品池，則可以精準(zhǔn)、高效地破解這一難題。華夏銀行成都分行相關(guān)人士介紹，“數(shù)字產(chǎn)品池”這款產(chǎn)品通過池融資的邏輯，通過線上化、自助化的服務(wù)手段，幫助客戶管理和盤活存單、保證金、信用證、銀行承兌匯票等資產(chǎn)。通俗來講就像是一個池子，客戶將自身持有的承兌匯票、存單等資產(chǎn)裝入池子中，系統(tǒng)會依據(jù)這些資產(chǎn)自動測算出一個額度用于客戶簽發(fā)華夏銀行的承兌匯票。比如A企業(yè)，陸續(xù)收到了4家不同銀行開出的承兌匯票，每張票的期限和金額都不同，累計為1000萬元，客戶將這批票放入池中后，系統(tǒng)會給客戶1000萬的可用額度，A企業(yè)在該額度內(nèi)根據(jù)自身需要開立銀行承兌匯票，完成付款。

該人士強(qiáng)調(diào)，全流程的操作都在線上實(shí)現(xiàn)，不再需要客戶跑銀行網(wǎng)點(diǎn)辦理，原來在線下開承兌匯票要1天左右，如今15分鐘就能辦妥，節(jié)約時長約99%，不僅大幅提高了收付效率，也滿足了客戶資產(chǎn)統(tǒng)一管理、統(tǒng)籌使用的需求，有效降低財務(wù)成本。據(jù)了解，該產(chǎn)品在華夏銀行成都分行上線以來已累計開票逾400億元，服務(wù)實(shí)體客戶100余戶。

數(shù)字化盤活存量資產(chǎn) 讓小微融資更順暢

國家統(tǒng)計局?jǐn)?shù)據(jù)顯示，截至2024年末，全國規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)應(yīng)收賬款26.06萬億元，呈逐年增長態(tài)勢。應(yīng)收賬款融資成為盤活企業(yè)存量資產(chǎn)、破解中小微企業(yè)融資難融資貴的重要手段。

C為國內(nèi)知名制造企業(yè)，擁有完整產(chǎn)業(yè)鏈，供應(yīng)商上千家。為了構(gòu)建良性循環(huán)的生態(tài)體系，企業(yè)希望在自身搭建的供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)中引入金融機(jī)構(gòu)，運(yùn)用數(shù)字化手段為供應(yīng)商提供便捷的金融產(chǎn)品與服務(wù)支持。

華夏銀行成都分行以產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融平臺與客戶對接，為其提供創(chuàng)新推出的數(shù)字保理業(yè)務(wù)模式。該企業(yè)分散在全國各地的供應(yīng)商均可通過C企業(yè)的供應(yīng)鏈管理平臺在線發(fā)起融資申請，華夏銀行可實(shí)時接收到申請，并通過數(shù)字化模型審批后自動為客戶放款，喚醒企業(yè)“沉睡”資產(chǎn)，及時滿足供應(yīng)商融資需求，提高資金周轉(zhuǎn)效率。

據(jù)介紹，數(shù)字保理有兩大核心優(yōu)勢：一是充分考慮客戶體驗(yàn)，只需通過華夏銀行小程序上傳身份證、營業(yè)執(zhí)照等業(yè)務(wù)影像資料，操作便捷。二是采用數(shù)字授信，智能風(fēng)控，授信和放款均通過銀行系統(tǒng)自動完成，極大提高融資便利性和效率。截至2025年7月，該業(yè)務(wù)已深入到建筑施工、先進(jìn)制造、新能源等領(lǐng)域，服務(wù)了近20戶核心企業(yè)，為100余戶供應(yīng)商發(fā)放了逾5億元無追保理款。

（華成語 紅星新聞記者楊斌）

來源：紅星新聞

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