如何方便快捷獲得跨境金融服務(wù)？這關(guān)系著不少涉外中小微企業(yè)的發(fā)展。

　　聚焦難題，國家外匯管理局（以下簡(jiǎn)稱“國家外匯局”）探索運(yùn)用數(shù)字技術(shù)與跨境金融業(yè)務(wù)融合，搭建跨境金融服務(wù)平臺(tái)（以下簡(jiǎn)稱“跨境平臺(tái)”），促進(jìn)跨境投融資、結(jié)算便利化。截至2024年12月20日，跨境平臺(tái)陸續(xù)推出9個(gè)融資類應(yīng)用場(chǎng)景和4個(gè)便利化類應(yīng)用場(chǎng)景，服務(wù)中小微企業(yè)為主的10萬余家企業(yè)累計(jì)獲得融資超3800億美元，支持便利付匯超1.9萬億美元。這一平臺(tái)如何讓跨境金融服務(wù)更方便可得？記者采訪了國家外匯局和相關(guān)企業(yè)。

　　

　　搭橋梁——

　　更好實(shí)現(xiàn)銀企跨境融資對(duì)接

　　“年末出口單量大，新貸的150萬元將盡快轉(zhuǎn)給工廠，加大生產(chǎn)力度?！蓖ㄟ^跨境平臺(tái)，浙江省義烏市鼎倉進(jìn)出口有限公司財(cái)務(wù)總監(jiān)郭立最近完成了與中信銀行義烏分行的貸款對(duì)接。

　　郭立介紹，鼎倉公司是一家主要從事開關(guān)插座貿(mào)易的中小微企業(yè)，年貿(mào)易額5000萬元左右?！坝捎谌粘ＹY金周轉(zhuǎn)、客戶打款不及時(shí)等原因，公司對(duì)貸款融資有一定需求。跨境平臺(tái)銀企融資對(duì)接應(yīng)用場(chǎng)景去年上線后，融資對(duì)接渠道更順暢了，我們順利拿下了多筆貸款?！惫⒄f。

　　業(yè)內(nèi)人士分析，中小微企業(yè)資金流、貿(mào)易流、貨物流等能夠佐證自身信用及經(jīng)營情況的信息往往較為分散，而銀行因缺少獲取中小微企業(yè)完整經(jīng)營情況的便捷渠道以及無法核實(shí)單證是否存在跨銀行重復(fù)使用情況等因素，出于風(fēng)險(xiǎn)控制或成本較高等顧慮，為中小微企業(yè)辦理融資意愿往往不高。

　　如何破解信息不對(duì)稱問題，更好實(shí)現(xiàn)銀企跨境融資對(duì)接？

　　“通過搭建跨境平臺(tái)，我們推出企業(yè)跨境信用信息授權(quán)查證、銀企融資對(duì)接應(yīng)用場(chǎng)景，構(gòu)建企業(yè)跨境信用體系，搭建銀企線上‘面對(duì)面’橋梁，幫助中小企業(yè)拓寬融資渠道、銀行掌握企業(yè)較全面的經(jīng)營情況，為企業(yè)融資增信、增速、增量。”國家外匯局有關(guān)部門負(fù)責(zé)人說，今年，跨境平臺(tái)升級(jí)并在全國推廣銀企融資對(duì)接應(yīng)用場(chǎng)景，支持企業(yè)自主向多家銀行發(fā)起融資授信申請(qǐng)并提供信用信息，幫助中小微企業(yè)提升融資效率。

　　“銀企融資對(duì)接應(yīng)用場(chǎng)景強(qiáng)化了信息互通。”中信銀行義烏分行國際業(yè)務(wù)部產(chǎn)品經(jīng)理龔雙雙說，在企業(yè)授權(quán)下，銀行登記數(shù)據(jù)用途后，可查看企業(yè)收付匯、衍生品交易等情況，助力銀行完善客戶畫像，對(duì)企業(yè)進(jìn)行全面授信評(píng)估。這既為企業(yè)提供了優(yōu)質(zhì)、快捷的融資渠道，也幫助銀行拓寬了獲客渠道、降低了對(duì)接成本。截至2024年12月20日，中信銀行義烏分行通過應(yīng)用銀企融資對(duì)接場(chǎng)景，累計(jì)為26家進(jìn)出口企業(yè)對(duì)接各類融資3.32億元。

　　數(shù)據(jù)顯示，目前，國家外匯局已牽頭對(duì)接稅務(wù)、保險(xiǎn)、500余家法人銀行及5個(gè)地方特色平臺(tái)（倉儲(chǔ)、物流），將企業(yè)各類碎片數(shù)據(jù)拓展為跨境平臺(tái)可用數(shù)據(jù)源。截至2024年12月20日，跨境平臺(tái)共匯集、整合200多萬家涉外企業(yè)的上億筆收付匯、物流單據(jù)等信息。銀企融資對(duì)接應(yīng)用場(chǎng)景已助力超6000家企業(yè)獲得融資授信，其中超4000家是跨境平臺(tái)首貸企業(yè)。

　　挖潛力——

　　助中小微企業(yè)融資增信

　　解決中小微企業(yè)融資難題，除了需要打通銀企對(duì)接渠道，還得在企業(yè)增信上下功夫。

　　國家外匯局有關(guān)部門負(fù)責(zé)人分析，中小微企業(yè)面臨融資難和融資貴兩大融資約束。一方面，涉外中小微企業(yè)缺少優(yōu)質(zhì)抵押資產(chǎn)，且質(zhì)押物造假或重復(fù)使用時(shí)有發(fā)生，導(dǎo)致銀行難以采信企業(yè)自證信用資料，融資意愿低；另一方面，由于涉外中小微企業(yè)自身抗風(fēng)險(xiǎn)能力較弱，且缺少風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制，銀行辦理貸款面臨較高的信用風(fēng)險(xiǎn)，需增加風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償，導(dǎo)致融資成本較高。

　　“為助力融資增量擴(kuò)面，我們相繼推出出口應(yīng)收賬款融資、出口信保保單融資、港云倉倉單融資等融資類應(yīng)用場(chǎng)景，充分挖掘中小微企業(yè)融資增信潛力，滿足企業(yè)多樣化融資需求?！痹撠?fù)責(zé)人說。

　　具體看，出口應(yīng)收賬款融資應(yīng)用場(chǎng)景匯集資金收付、質(zhì)押物憑證、融資申請(qǐng)、放款等多項(xiàng)信息，提供核查質(zhì)押物信息是否真實(shí)、質(zhì)押物是否重復(fù)使用或超額融資等服務(wù)，助力銀行快速精準(zhǔn)完成單證審核與信貸審核。出口信保保單融資應(yīng)用場(chǎng)景引入信保保單、賠轉(zhuǎn)或應(yīng)轉(zhuǎn)協(xié)議等信息，提供出口信保保單審查核驗(yàn)服務(wù)，降低銀行風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)水平，引導(dǎo)融資成本下行。港云倉倉單融資應(yīng)用場(chǎng)景打造質(zhì)押融資的可信服務(wù)信息化試點(diǎn)渠道，幫助銀行實(shí)現(xiàn)倉單質(zhì)押全流程線上可溯可控，有效盤活企業(yè)存貨資產(chǎn)。

　　“過去因?yàn)槿鄙俚盅何铮肴谫Y有不少難處。出口信保保單融資應(yīng)用場(chǎng)景上線后，銀行可在跨境平臺(tái)一站式核驗(yàn)出口信保保單等信息，并據(jù)此給我們辦理融資?！闭憬蹌?chuàng)工貿(mào)有限公司負(fù)責(zé)人舒慧君說，截至目前，公司已在農(nóng)行金華分行獲得1000萬元的專項(xiàng)出口信保授信額度。

　　滿足企業(yè)融資需求，銀行如何更好參與？農(nóng)行金華分行國際金融部高級(jí)專員張麗芳表示，農(nóng)行信貸審批相關(guān)系統(tǒng)已和跨境平臺(tái)實(shí)現(xiàn)直聯(lián)，今年10月成功上線“跨境金融服務(wù)平臺(tái)信保場(chǎng)景（綜合險(xiǎn)）直聯(lián)項(xiàng)目”，目前可為外貿(mào)企業(yè)辦理出口信用保險(xiǎn)項(xiàng)下融資、出口押匯、出口商業(yè)發(fā)票融資、國際應(yīng)收賬款池融資等貿(mào)易融資業(yè)務(wù)。今年1-11月，農(nóng)行金華分行在跨境平臺(tái)為金華30家進(jìn)出口企業(yè)提供了跨境金融服務(wù)，通過平臺(tái)出口信保保單融資和出口應(yīng)收賬款融資場(chǎng)景受理融資業(yè)務(wù)83筆，累計(jì)融資金額折美元為2285萬美元。

　　國家外匯局金華市分局國際收支科負(fù)責(zé)人介紹，依托跨境平臺(tái)優(yōu)勢(shì)，金華市分局不斷推動(dòng)出口應(yīng)收賬款融資、出口信保保單融資等場(chǎng)景應(yīng)用，挖掘數(shù)據(jù)融資增信潛能，提升融資授信的寬度、額度、速度。結(jié)合“地方特色+業(yè)務(wù)亮點(diǎn)”，鼓勵(lì)銀行借助平臺(tái)優(yōu)勢(shì)持續(xù)開展產(chǎn)品創(chuàng)新，進(jìn)一步拓寬外貿(mào)主體特別是中小微企業(yè)融資渠道?！拔覀儗⒊掷m(xù)推進(jìn)跨境平臺(tái)的場(chǎng)景應(yīng)用，增強(qiáng)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)效能?！痹撠?fù)責(zé)人說。

　　降成本——

　　提供多元化跨境金融服務(wù)

　　除了融資難題，如何管理匯率風(fēng)險(xiǎn)是涉外中小微企業(yè)近年面臨的另一挑戰(zhàn)。

　　“這兩年，市場(chǎng)匯率常有波動(dòng)，對(duì)我們開展出口貿(mào)易造成不小影響?！备＝ㄊ∑翁锸婿喂谫Q(mào)易有限公司財(cái)務(wù)總監(jiān)夏美玉說，“公司主要做鞋類出口，對(duì)國際市場(chǎng)依賴度較高。但作為中小企業(yè)，受限于專業(yè)水平不足、高成本等因素，我們很難單獨(dú)開展匯率風(fēng)險(xiǎn)管理?！?/p>

　　今年9月2日，國家外匯局在跨境平臺(tái)上線企業(yè)匯率風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)應(yīng)用場(chǎng)景，通過引入結(jié)售匯、收付匯等數(shù)據(jù)，推動(dòng)建立以企業(yè)跨境信用體系為基礎(chǔ)的企業(yè)匯率風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，為銀行展業(yè)評(píng)估企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)和人民幣對(duì)外匯衍生產(chǎn)品交易風(fēng)險(xiǎn)提供有力抓手，助力降低企業(yè)外匯衍生品交易門檻。

　　“新場(chǎng)景上線后，我們?cè)诮ㄔO(shè)銀行莆田分行的支持下，已開展過多次外匯衍生品簽約，總金額達(dá)到300萬美元，幫助公司有效規(guī)避了匯率波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)?！毕拿烙裾f，這一場(chǎng)景支持將跨境信用信息轉(zhuǎn)化為增信憑據(jù)，幫助企業(yè)降低外匯套保成本和腳底成本，減輕了企業(yè)財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)。

　　建設(shè)銀行莆田分行國際業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)人陳慧卿介紹，企業(yè)匯率風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)應(yīng)用場(chǎng)景上線以來，建設(shè)銀行莆田分行通過跨境信用信息授權(quán)查證功能，查看企業(yè)收匯、結(jié)匯等外匯收支數(shù)據(jù)，對(duì)客戶進(jìn)行準(zhǔn)入評(píng)價(jià)、額度測(cè)算，根據(jù)客戶避險(xiǎn)需求，為企業(yè)量身定制匯率避險(xiǎn)管理服務(wù)專屬方案。截至2024年12月20日，累計(jì)為25家企業(yè)辦理44筆匯率避險(xiǎn)業(yè)務(wù)，金額4247萬美元。

　　地方外匯管理部門也在積極行動(dòng)。國家外匯局莆田市分局外匯管理科科長(zhǎng)楊柳聰介紹，為做好新場(chǎng)景試點(diǎn)推廣工作，莆田市分局聯(lián)合莆田海關(guān)、市商務(wù)局等部門接連召開5場(chǎng)企業(yè)匯率風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)場(chǎng)景應(yīng)用推介會(huì)，吸引200余家涉外企業(yè)參與，同時(shí)指導(dǎo)銀行為企業(yè)提供匯率避險(xiǎn)專項(xiàng)授信，對(duì)運(yùn)用匯率避險(xiǎn)工具穩(wěn)健經(jīng)營的企業(yè)實(shí)施融資利率優(yōu)惠，切實(shí)助力經(jīng)營主體降本增效。

　　“福建作為首批試點(diǎn)?。ㄊ校┲?，成功落地了跨境金融服務(wù)平臺(tái)全國首筆外匯衍生品簽約登記業(yè)務(wù)?！眹彝鈪R局福建省分局國際收支處副處長(zhǎng)黃蘭敏說，試點(diǎn)近四個(gè)月，全轄各市試點(diǎn)業(yè)務(wù)“全面開花”，共有18家試點(diǎn)銀行通過跨境金融服務(wù)平臺(tái)為754家企業(yè)辦理1954筆、金額14億美元的外匯衍生品業(yè)務(wù)簽約。接下來，福建省分局將依托企業(yè)匯率風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)應(yīng)用場(chǎng)景，助力完善跨境信用信息體系建設(shè)，不斷提升中小微企業(yè)匯率風(fēng)險(xiǎn)管理能力。

　　從全國范圍看，企業(yè)匯率風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)應(yīng)用場(chǎng)景已在北京、江蘇、浙江、福建等11?。ㄊ校?shí)現(xiàn)落地，截至2024年12月20日，累計(jì)支持7200余家企業(yè)辦理外匯衍生品簽約超517億美元。

　　國家外匯局有關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示，跨境平臺(tái)通過科技賦能持續(xù)優(yōu)化業(yè)務(wù)辦理流程，除了企業(yè)匯率風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)應(yīng)用場(chǎng)景，還推出服務(wù)貿(mào)易稅務(wù)備案電子化銀行核驗(yàn)、資本項(xiàng)目收入支付便利化真實(shí)性審核和境內(nèi)運(yùn)費(fèi)外匯支付便利化3個(gè)便利化類應(yīng)用場(chǎng)景，有效提高業(yè)務(wù)辦理效率，進(jìn)一步降低涉外企業(yè)綜合經(jīng)營成本。下一步，國家外匯局將圍繞優(yōu)化中小微企業(yè)金融服務(wù)，持續(xù)推進(jìn)跨境平臺(tái)應(yīng)用生態(tài)建設(shè)和應(yīng)用場(chǎng)景創(chuàng)新，助力銀行為經(jīng)營主體提供更多元化的跨境金融服務(wù)，服務(wù)我國涉外經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。

分享讓更多人看到